Բանկ "Նադրա". Ներդրողների վերանայում: Ինչ է տեղի ունենում բանկի "Նադրա"

1993 թ. Հոկտեմբերին ՀԲ-ն գրանցեց նոր վարկային հաստատություն `« Նադրա »բանկը: Սկզբում նա մասնագիտացել է ածուխի ոլորտում: ZAO Nadra Bank- ում աշխատել է ավելի քան 9000 աշխատակից: Ուկրաինայի բոլոր խոշոր քաղաքներում տեղակայված մասնաճյուղերը ծառայել են ավելի քան 1.5 միլիոն հաճախորդներին: Լավագույն ժամանակահատվածում ինստիտուտի ցանցը ներառում էր 700 մասնաճյուղ տարբեր քաղաքներում, 1000 բանկոմատում եւ 4,500 տերմինալ: Nadra Bank- ի քարտը գրեթե ամենահեղինակավոր վճարային գործիքն էր: 2011-ից հետո կազմակերպության վարկանիշը սկսեց նվազել: Մանրամասները, թե ինչ է կատարվում «Նադրա» բանկի հետ, կարդացեք այս հոդվածում:

Ծառայությունները

Nadra Bank- ը (Ուկրաինա) իր հաճախորդներին առաջարկեց լայն տեսականի: Յուրահատուկ սակագնային փաթեթների մեջ, որոնք ընդգրկեցին դրամի արդյունավետ օգտագործման համար անհրաժեշտ բոլոր տարրերը ` ընթացիկ հաշիվներից դեպի վճարային քարտեր: Փոքր եւ միջին բիզնեսի հաճախորդների համար տրամադրվել են նաեւ տարբեր վարկային գծեր, ինչպես նաեւ «Nadra Bank» ՓԲԸ-ի, «հաճախորդ-բանկ» ՓԲԸ-ի կողմից բացված ավանդների սպասարկումը:

Ֆիզիկական անձանց համար ձեւավորվել են ծառայությունների ամբողջական փաթեթներ:

«Առաջին» փաթեթը ամենաէժանն է նվազագույն շարք հատկանիշներով,

- ցանկացած պահի ցանկացած ավանդի համար ավանդներ կատարեք,

- բաց կուտակային հաշիվներ;

- վճարումներ կատարել գանձապահի միջոցով `նվազագույնով:

- հեռակառավարվող հաշիվների կառավարման համար օգտագործել «հաճախորդ-բանկ»;

- Կատարել կրկնօրինակ գործողություններ:

«Ազատ Դրամի» փաթեթի շրջանակներում հաճախորդը կարող է արդեն միացնել SMS- տեղեկությունները, առանց հաշվի բաց թողնել գումարները քարտից եւ գումարի կուտակված գումարով վարկային քարտով տեղաբաշխելիս: «Ընտանիք» մատուցում է նույն ծառայությունների մատչումը, սակայն ավելի բարենպաստ պայմաններով `խնայողական ավանդի բարձր տոկոսադրույք, վարկի վերամշակման ավելի հավատարիմ պայմաններ եւ այլն:« Սոցիալական »փաթեթը թողնելով, կենսաթոշակառուները մուտք են գործել ընթացիկ հաշիվ եւ Ազատ է: Հատուկ VIP հաճախորդների համար մշակվել են Gold եւ Platinum ծրագրերը, որոնց շրջանակներում հաճախորդը ստացել է անհատական սպասարկում եւ լրացուցիչ առավելություններ:

Ձեռքբերումներ

Մասնակցությունը մասնակցել է ՎԶԵԲ-ի կողմից հաստատված ֆինանսավորման ծրագրին: Հիմնական բաժնետերը 2011 թվականից հանդիսանում է Centragas Holding GmbH (89.97%): Ակտիվների արժեքի բարձրացման նպատակով ստեղծվել են մի շարք միջոցներ, որոնք մասնագիտանում են ներդրումների մեջ: IRR- ի փոխարժեքը կազմել է 25%: Ավանդի միջին ժամկետը կազմել է 4.5 տարի: Բացի այդ, ստեղծվել է «Դոգմատ Ուկրաինա» վարկային ընկերությունը: "Եվրոֆիլանս" եւ IC "Investservice" լիզինգային կենտրոնը: Բոլորն աշխատում էին բանկից դուրս, բայց ակտիվորեն համագործակցում էին կազմակերպության հետ `խաչաձեւ վաճառքի ոլորտում:

Ֆինանսական ցուցանիշներ

2014 թ. Երրորդ եռամսյակի արդյունքում հաստատությունը չկարողացավ պահպանել NBU- ի մի շարք կարգավորիչ պահանջներ: Ընթացիկ իրացվելիության ցուցանիշը նվազել է մինչեւ 20,87% `պահանջելով 40%: Հակառակորդի ռիսկի առավելագույն ծավալը կազմել է 28,65% (ստանդարտ `25%): Մարդիկ սկսեցին մեծ քանակությամբ Nadra Bank ավանդներ: Դա հանգեցրեց ակտիվների որակի վատթարացմանը: 2014 թ. 3 եռամսյակում ավանդների ծավալը նվազել է 1 մլրդ UAH- ով: Թեեւ իրական արտահոսքը ավելի մեծ էր, քանի որ գրիվենի արժեզրկումը պայմանավորված էր արժույթի ավանդներ:

Կրկին կապիտալիզացիա

«Nadra Bank» - ը (Կիեւ) ընդգրկվել է այն հաստատությունների ցանկում, որոնցով NBU- ն թույլատրել է չեղյալ համարել իր պարտքերը վարկաբեկելու համար: Մասնավորապես, այս հաստատությունը սեպտեմբերին նախատեսում էր կարգավորիչին վճարել 900 մլն UAH գումար: Վճարման ժամկետը հետաձգվել է մինչեւ 2014 թ. Դեկտեմբեր: Վարկային հաստատությունում առկա խնդիրները եւս հաստատվում են այն փաստով, որ հունիսի վերջին բանկը դիմել է եվրոբոնդերի սեփականատերերին, պարտքի վերակառուցման առաջարկով: Վարկի գումարը կազմել է $ 59,66 մլն, մարման ժամկետով `2017 թ.

Nadra Bank- ը (Ուկրաինա) 2009 թ. Ճգնաժամի ընթացքում արդեն միջոցներ չուներ: Այնուհետեւ NBU- ն մտել էր ժամանակավոր կառավարման ինստիտուտը եւ աջակցել բանկի գործունեությանը, մինչեւ նոր ներդրող `Centragas Holding GmbH- ը: Հին պարտքի մարման ժամկետը նախատեսված էր 2016 թվականին: Սակայն, ոչ պաշտոնական տվյալներով, բանկը ոչ միայն չի սկսում վարկը մարել, այլեւ ստացել է 2014 թ. Հաջորդ կապիտալիզացիայի ցանկում:

Թիվ 2 թ

2015 թ.-ի փետրվարի 6-ին Անհատական ավանդների երաշխավորման հիմնադրամը (FGVFL) ներկայացրել է Nadra Bank- ի (Կիեւ) ժամանակավոր կառավարումը, իսկ մեկ շաբաթ առաջ Կենսաթոշակային ֆոնդը ընտրում էր ինստիտուտ, որով նախատեսվում էր վճարել украинներին: NBU- ն բացատրել է, որ սթրես-թեստերի պահանջների համար բանկի թերապեւտացման շնորհիվ հաստատությունը հայտարարվել է անվճարունակ: Ավանդների մեծ մասը (99%) չի գերազանցում 200 հազ. Այդ վարկերը պետք է վճարվեն FGVFL- ի կողմից `Nadra Bank- ում ներդրված ժամանակավոր վարչակազմից հետո: Հաճախորդների կարծիքները ֆորումների վերաբերյալ հաստատում են, որ այս գործընթացը տեղի է ունենում պարբերական հաջողությամբ: Ներդրողների միայն 1% -ը 200 հազար UAH- ից գերազանցող խնայողություններ ունեն: Նման հաճախորդները կարող են բաժանել իրենց ներդրումը մի քանի եւ ստանալ գումարները ամբողջությամբ: Ընդհանուր գումարը կկազմի ավելի քան 3,5 մլրդ UAH:

Որն է պատճառը

NBU- ն բացատրում է, որ բանկը դեռ չի կատարել 2009 թ. Ճգնաժամը: Ոչ նոր ներդրողներ, ոչ էլ ղեկավարների կողմից ստեղծված իրավիճակի կայունացման փորձերը նպաստեցին: Իսկ կապիտալիզացիայի ծրագրերի փորձագիտական վերլուծությունը ցույց տվեց, որ հաստատությունը կշարունակի կորուստներ առաջացնել: Հետեւաբար, որոշվեց ներկայացնել միջանկյալ վարչակազմը: Նախկին ղեկավարությունը (մինչեւ 2009 թ.) Վարկեր տրամադրեց առանց գրավի: Թուղթը, կարծես, զարդարված է ճիշտ: Բայց ակտիվների տեսքով նման պահուստ չկա: Ընթացիկ պարտքերի ծածկման համար կօգտագործվի պահուստային ֆիրման, որն արդեն ձեւավորվել է Firtash- ում:

Բանկ "Nadra": վերանայում

Ֆինանսական վիճակի վատթարացումը ազդել է ոչ միայն ավանդատուներին, այլեւ հաստատության աշխատակիցներին: Առավոտյան հարյուրապատիկ անգամ մարդկանց բացատրել, թե ինչպես ստանալ FGVFL- ի միջոցով ավանդ, ինչպես նաեւ լսել դժգոհ մարդկանց մեկնաբանությունները, պետք է ունենա ուժեղ նյարդեր:

Հաճախորդների սպասարկման խնդիրները սկսվել են այն ժամանակ, երբ Nadra բանկը հետեւողականորեն աշխատում էր: Համաժողովների մասնակիցների կարծիքը հաստատում է, որ առցանց բանկային համակարգում առկա են պարբերական ձախողումներ: Այդ գումարը չի հասել անհրաժեշտ ռեկվիզիտների, եւ նրանք ստիպված էին երկար փնտրել: Վրդովմունքի մի մասը արտահայտվել էր վարչության աշխատակիցների անխոցելի վարքագծի նկատմամբ: Սակայն այս խնդիրը նոր չէ եւ գտնվում է շատ հաստատություններում:

Ուկրաինացիները ակտիվացել են, երբ ժամանակավոր վարչակազմը ներդրվել է «Նադրա» բանկում: Ֆորումների մասին մեկնաբանություններն ընդգրկում են ինչպես գրիվենի վաճառքի առաջարկություն, այնպես էլ խորհուրդներ, ինչպես գումար փոխանցել այլ հաստատություն: Մասնավորապես, վերջինիս դեպքում անհրաժեշտ է գրել լիազորագիր, որտեղ նշվում է, որ ֆինանսական հաստատությունը կարող է ստանալ հաճախորդի դրամական միջոցներ, ներառյալ FGVFL- ից եւ վճարելուց մի քանի օր առաջ այս փաստաթուղթը Nadra- ին տրամադրել:

Խնայողությունների համար `դատարանում

Երկարաձգվող ֆինանսական ճգնաժամի պատճառով մարդիկ սկսեցին ավանդներ ընդունել մեծ թվով: Լիկվիդայնության ուժեղ նվազումը եւ ակտիվների վիճակը վատթարացումը հանգեցնում է բանկի ժամանակավոր վարչակազմի ներդրմանը: Օրենքի համաձայն, այսուհետ FGVFL- ը պետք է զբաղվի հաճախորդներին դրամական միջոցների վերադարձմամբ: Գրանցամատյանները կազմելու երկար ժամանակ է պահանջվում: Շատերը փորձում են գումար վերադարձնել դատարան: Այժմ դրական որոշման հավանականությունը նույնիսկ ավելի բարձր է: Գերագույն դատարանը հորդորեց ֆինանսական հաստատություններին գումար վճարել ոչ միայն ավանդի օգտագործման ժամկետի համար, այլեւ պայմանագրի դադարեցման պահից անցած ժամանակահատվածի համար:

Որոշ հայցի համար պատասխանողը «Նադրա» բանկն էր: Այս սխեմայի փորձարկված հաճախորդների ցուցմունքները ցույց են տալիս, որ դատարանի որոշումը չի կայացվել վարկային կազմակերպության օգտին: Սակայն այս քայլը պետք է ձեռնարկվի միայն այն դեպքում, եթե ավանդի գումարը գերազանցի հիմնադրամի կողմից երաշխավորված գումարը: Հակառակ դեպքում, օրինական ծախսերը կարող են ծածկել ավանդի գումարը: Բայց դա վերաբերում է միայն վճարման պայմանների խախտմանը: Մեկ այլ բան `գրիվենի դոլարի ավանդի թողարկումը: Օրենքը սահմանում է, որ նման դեպքերում փողը վճարվում է ազգային արժույթով, NBU- ի դրույքաչափով `լիցենզիայի վերացման օրը: Սա հենց այն է, ինչ տեղի է ունենում «Նադրա» բանկում: Արտոնագիրը հանվել է 06.02.15-ին: Այդ ժամանակահատվածում պաշտոնական մակարդակը կազմում էր 18-19 դրամ, իսկ միջբանկային շուկայում `23-25 грн. Տարբերությունը մեծ է, հատկապես, եթե ավանդի գումարը մի քանի հազար է: E. Զզվելի ներդրողները փորձել են նման որոշում կայացնել դատարանով, սակայն դեռ արդյունք չկա:

Բանկի լուծարումը

2015 թ. Ապրիլին NBU- ն որոշեց Nadra Bank- ը դուրս բերել շուկայից: Առաջին վճարումները արդեն իսկ մայիսին էին: 12.06.2015 թվականից սկսվում է ավանդի փոխհատուցման երկրորդ փուլը: Այն կտեւի մինչեւ 2015 թ. Հուլիսի 23-ը: Ֆոնդերը կվճարվեն Raiffeisen Bank Aval- ի միջոցով: Ավանդի գումարը վերադարձնելու որոշումը, որը նշանակված ժամանակին գործակալին չի դիմում, այդ ամսաթվից հետո անհատական է համարվում: ՀԲԲ-ն Nadra բանկի լուծարման համար փաստաթղթեր մշակելու համար մեկ տարով տրամադրել է (մինչեւ 2016 թ. Հուլիս):

Եզրակացություն

Տասը տարի առաջ, Nadra Bank- ը երկրի խոշորագույն վարկային կազմակերպություններից մեկն էր: «Հաճախորդ-բանկ», ընթացիկ, ավանդային, քարտային, աշխատավարձային հաշիվներ, ապահովագրություն, լիզինգ - սա միայն փոքր ծառայությունների ցանկն է, որ ֆինանսական հաստատությունը մատուցում է հանրությանը: 2008-2009թթ. Ճգնաժամի ընթացքում բանկը լրացուցիչ կապիտալացում է պահանջում: Այնուհետեւ այն գնել է Centragas Holding GmbH- ի կողմից: Սակայն ֆինանսական վիճակի վերականգնման համար ձեռնարկված միջոցները բավարար չեն: 2015 թ. Փետրվարին բանկը ներկայացրեց ժամանակավոր կառավարում: Ֆինանսական վերլուծությունը ցույց տվեց, որ բանկը դյուրացնելու համար իմաստ չունի: Հետեւաբար, որոշվեց վերացնել այն: Ավանդատուների առաջին վճարումները արդեն անցել են: Երկրորդ ալիքը նախատեսվում է 12.06.2015-ից մինչեւ 23.07.2015-ը: