Deposit Insurance. ՀՀ օրենքը, Ավանդների ապահովագրման մասին

Ավանդ ապահովագրությունը Ռուսաստանի Դաշնության հատուկ մեխանիզմ է պաշտպանության քաղաքացիների փողի. Հիմնական գաղափարը համակարգի այն է, ապահովել, անհապաղ վճարում է անկախ ֆինանսական աղբյուր (օրինակ, հատուկ ֆոնդ) է դադարեցման կազմակերպության գործունեության մասին, որում առկա էին խնայողությունները. Եկեք համարում ավելի մանրամասն, թե ինչպես է պարտադիր ապահովագրության ներդրումը:

առավելությունները համակարգի

Որպես փորձի մասը տնտեսապես զարգացած երկրներում, Deposit Insurance - ի բանկերում այն ծառայում է որպես արդյունավետ գործիք լուծման համալիր մակրո-տնտեսական եւ սոցիալական խնդիրները: Առաջին հերթին, համակարգը խնայողությունների երաշխավորում է կանխել խուճապ քաղաքացիների: Սա, իր հերթին, ապահովում է կայուն գործունեությունը բանկային համակարգում: Միեւնույն արտանետումների սերտիֆիկացված կրճատումների այն օգնում է նվազեցնել սոցիալական ծախսերը պետք է վերացնել ճգնաժամի ազդեցությունը: Deposit Insurance ֆիզիկական անձանց, ի թիվս այլ բաների, մեծացնում է հասարակության վստահությունը ֆինանսական եւ վարկային կազմակերպությունների. Սա ստեղծում է նախադրյալներ երկարաժամկետ աճի մասնավոր ավանդների: Այսօր, պետությունը ավանդ ապահովագրությունը առկա է 104 երկրներում ամբողջ աշխարհում:

Ապահովագրական ավանդները ֆիզիկական անձանց Ռուսաստանում

Այն իրականացվում է ըստ համապատասխան օրենքի: Որ օրենքը «Ապահովագրության ավանդների" ընդունվել էր 2003 թ., Դեկտեմբերի 23-ին: Դրա դրույթները սահմանում են ակցիա արտանետումների սերտիֆիկացված կրճատումների, ապահովելու կարգը երաշխիքներ: Մասնավորապես, համաձայն դաշնային օրենքի, պաշտպանում բոլոր քաղաքացիների խնայողությունները, տեղադրված է հաշիվների, որոնք ապահովում են գրանցված տարածքում ռուսաստանյան բանկերի: Deposit Insurance կիրառվում են նաեւ միջոցները, որոնք քարտերի վրա (բացառությամբ վարկի), քանի որ նրանք նաեւ ծառայում է որպես ավանդական հաշիվները. Պաշտպանությունը խնայողությունները արված ուժով վերոհիշյալ օրենքի: Սա նշանակում է, որ կարիք չկա հետագա համաձայնագիր կկնքեն երաշխիքներով: Հանրապետության տարածքում Ռուսաստանի գործում Dia - Ավանդների ապահովագրման գործակալության. Այս կորպորացիան հիմնադրվել է 2004 թ-ին, հունվարի. Ավանդների ապահովագրման գործակալության ապահովում վերահսկողության եւ վերահսկել համակարգը: Որ Ռուսաստանի մասնակցությունը cer անբաժանելի մասն է գործունեության զբաղվող կազմակերպությունների ներգրավման եւ պահելու քաղաքացիների խնայողությունները. Մինչ օրս, ապահովագրական համակարգը ներառում է ավելի քան 800 բանկեր:

The արժեքը փոխհատուցման

անհատական ավանդների կազմակերպության, որի առնչությամբ տեղի է ունեցել ապահովագրական պատահարի, իրականացվում է 100% չափով չափով պահվող ակտիվների, բայց ոչ ավելի, քան 1.4 մլն ռուբլի: Խնայողությունները հաշվի է արտարժույթով են թարգմանվել, օգտագործելով փոխարժեքը ժամանակ վթարի. Առավելագույն փոխհատուցումը արժեքը 1,4 մլն - հաշվարկվում է ավանդների պահվում է մեկ բանկային հաշիվների վրա տարբերվում (կամ նույնն է): Խնայողությունները, որոնք տարբեր ֆինանսական հաստատությունների, որոնք տրամադրվում են իրարից անկախ:

կարեւոր գործոն

Հետո դուք պետք է վճարել ապահովագրական հատուցում, իրավունք ունի պահանջելու ավանդատուի կողմից գերազանցող գումարի արժեքը երաշխիքների բավարարված ընթացքում սնանկության վարույթի ընթացքում առաջին հերթում պարտատերերի. Ճիշտ է պահանջել փոխհատուցում գումարի վճարված է գնալ DIA: Եթե ներդրողը շնորհվել բանկային վարկը, որի համար կար ապահովագրական դեպք է, որ փոխհատուցման չափը կրճատվել է գումարի հակընդդեմ հայցերը ֆինանսական եւ վարկային հաստատության վրա օրվանից դադարեցման իր գործունեության.

դեպք է հատուցման

Ակտի ստեղծվել է հետեւյալ հանգամանքները, որոնց փոխհատուցումը ավանդատուներին:

1. Չեղարկում (վերցնելը) լիցենզիա:
2. Մորատորիում Ռուսաստանի բանկը անցկացնել ֆինանսական գործարքներ:

Փոխհատուցման վճարումները սկսվում պահից երեք աշխատանքային օրվա ընթացքում փաստաթղթերի ներկայացման դեպի DIA, բայց ոչ շուտ, քան երկու շաբաթ հետո առաջացման որեւէ վերը նշված հանգամանքների. որ գրավի գումարը վերադարձվում է, որ գործակալության գրասենյակ կամ (եթե ընդհանուր գումարը եւ այդ թիվը փոքր savers), կամ մեկ կամ մի քանի լիազորված միավորների, կամ փոստով: Յուրաքանչյուր իրավիճակում կոնկրետ տրամադրման գործընթացը փոխհատուցում.

բացառություններ

Ապահովագրական ենթակա չէ:

1. Միջոցները հաշիվների նոտարների եւ փաստաբանների, եթե նրանք բաց են արտադրելու համար պրոֆեսիոնալ գործունեության, պայմանով օրենքում:
2. Ներդրումները կրողը:
3. դրամական փոխանցումներ առանց հաշիվ բացելու:
4. Ավանդները արտաքին քաղաքական գերատեսչությունների ներքին բանկերի:
5. Միջոցները համար առարկայազուրկ մետաղական հաշիվների.
6. Խնայողությունները փոխանցված է բանկային կազմակերպության վստահության.
7. Գումար նախատեսված հաշվարկի համար միայն օգտագործման էլեկտրոնային միջոցների վճարումների առանց հաշիվ բացելու է ֆինանսական եւ վարկային ձեռնարկության.

ֆինանսական հիմնադրամները

Deposit Insurance ապահովվում է անկախ հիմնադրամ. Դրա չափը է մայիսի 7-ին, 2014 թ. Կազմել է 195.7 միլիարդ ռուբլի: (Զուտ մատուցման համար վճարման հատուցումների հասունացել դեպքերը `157.6 մլրդ ռուբլի): Հիմնական ֆինանսական աղբյուրներն Հիմնադրամի են պետական սեփականություն ներդրումը - 7.9 միլիարդ ռուբլի, իսկ բանկային ապահովագրավճարները եւ ներդրումային ստացված եկամուտները իր միջոցների հաշվին .. Contributions նույնն են բոլոր ֆինանսական կազմակերպությունների եւ պետք է վճարվելու են եռամսյակային կտրվածքով: Սակագինը որոշվում է տնօրենների խորհրդի DIA: Ներկայումս, տոկոսադրույքը 0.1% է միջին արժեքի ապահովագրված անհատների խնայողությունների համար համապատասխան եռամսյակի:

պատմական փաստերը

Սկսած այն պահից, երբ այն սկսել է գործել ավանդի ապահովագրություն, փոխհատուցման չափը աճել է 14 անգամ: Նախնական փուլում, դա եղել է 100 հազար ռուբլի: 2006 թ. Օգոստոսից, վճարներն աճել են 190 000 ռուբլի, 2007 թվականի մարտից - 400 000-ի հոկտեմբերին 2008 թ. - մինչեւ 700 000 ռուբլի: 2014 թ-ին, փոփոխություն է կատարվել Պետական Դումայի, ըստ որի առավելագույն գումարը փոխհատուցման էր 1.4 մլն ռուբլի: Կյանքի ընթացքում ունեցած արտանետումների սերտիֆիկացված կրճատումների էին ավելի քան 180 ապահովագրական պատահար:

Լրացուցիչ տեղեկությունների համար մասին ուղղման

Ավելացման փոխհատուցման չափը կրկնապատկվում էր պայմանավորված է խուճապի ավանդատուների. Ըստ բանկիրների, այս քայլը Պետական Դումայի շատ դրական է, բայց դա քիչ հավանական է նպաստել ներհոսքը ավանդների: Ֆինանսական շուկաներ հանձնաժողովը որոշել է աջակցել այս նախագծին: Հանդիպումը տեղի է ունեցել ոչ-ավանդական ժամանակ եւ ծածկուած էր լրագրողների համար: Ինչպես նշել է ղեկավարի Burykina կոմիտեի, այդ փոփոխությունը այդ ժամանակ եղել են թերի է, եւ խուսափել misunderstandings ուշ քննարկումը պետք է տեղի ունենա առանց ԶԼՄ-ների:

Նիստի օրակարգը

Հանձնաժողովը պետք է հաշվի առնել երկու օրինագծերը: Առաջին վերաբերել է աճ ապահովագրական վճարումների կեսին, իսկ երկրորդը `ձեւավորմանը միջխորհրդարանական factional խմբի պատգամավորների, որը կզբաղվեր կայունացման իրավիճակի վերաբերյալ ռուսական ֆինանսական շուկայում: Սակայն քննարկում է նաեւ ազդել մի շարք այլ հրատապ հարցերի:

Պատճառները աճող փոխհատուցման

Անհրաժեշտությունը արտակարգ միջոց է պայմանավորված էր մի մեծ արտահոսքի միջոցների ռուբլով հաշիվների քաղաքացիների: Քանի որ 2014 թ այն կազմել է շուրջ 216 մլրդ ռուբլի: Պայմանավորված է սկսել դեկտեմբերին ֆինանսական ճգնաժամը զգալիորեն ավելացել է ռիսկը խնոցի: Բանկիրները նշում են զանգվածային ցանկությամբ ռուսների փոխանցել իրենց դրամական միջոցները արժութային հաշիվների, ինչպես նաեւ ներդրումներ կատարել սեփականության. Ըստ Aksakov նախագահ ասոցիացիայի «Ռուսաստան», ավելացումը չափի ապահովագրության կնպաստի ներհոսքի փողի մեջ ներքին ֆինանսական ընկերությունների. Որպես ապացույց իր պաշտոնում, նա մեջբերում է իրավիճակը 2008 թ. Այդ ժամանակ է, որ ավանդների արտահոսքը նկատվում էր, եղել է 7%: Բարձրացման գումարը ապահովագրության 700 հազարի: Քսում. գումարը քաղաքացիների ավանդների ավելացել է հոկտեմբերին `10% -ով:

DIA աշխատանքը նոր միջավայրում

Հետ ընդունման փոփոխությունների բարձրացնելու ապահովագրական հատուցում, ինչպես նաեւ Aksakov է ասում, համակարգը նվազեցումների է ֆոնդի դժվար թե ենթարկվի որեւէ փոփոխություն: Իսկ էապես նվազեցնելով պահուստային Dia այն կարող է դիմել վարկի համար, ինչպես նաեւ Կենտրոնական բանկի կողմից: Այս հատկությունը ապահովում է Դաշնային օրենքը CERs: Ինչպես նշեց Իսաեւը (գործակալություն գլխավոր), այդ որոշումը կազդի աշխատանքը կորպորացիայի, սակայն, պետք է դիմել Կենտրոնական բանկը դեռ չի տեղի ունեցել:

Լրացուցիչ հնարավորություններ քաղաքացիների

Ինչպես արդեն ասվել է վերեւում, բանկիրները համարում բարձրացման չափը վճարումների համար ապահովագրական շատ դրական որոշման մասին: Ներկայումս, միջին արժեքը ավանդների բնակչության 500 հազար ռուբլի: Սա համեմատաբար ցածր ցուցանիշ է, պայմանավորված է նրանով, որ շատերն էին մանրացված եւ նրանց միջոց է նվազեցնելու ռիսկը բացելու հաշիվներ տարբեր ֆինանսական հաստատությունների. Հետ աճող ավանդատուների ապահովագրական վճարի կարողանում են կուտակել մեծ գումարներ մեկ բանկում: Այս ամենի հետ մեկտեղ աճի փոխհատուցման հանդես է գալիս որպես լրացուցիչ երաշխիք է կառավարությունը: Սա, իր հերթին, ի թիվս այլ բաների, նաեւ նպաստում է աճել վստահության ներքին ֆինանսական հատվածի. Դրա հետ մեկտեղ, ըստ բանկիրների, այդ փոփոխությունը կլինի իջեցնել տոկոսադրույքը չեղյալ հայտարարելու լիցենզիաների եւ ընտրության խուսափելու համար շեշտը ամրապնդման ապահովագրական հիմնադրամ: